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“票据池”的概念

发布时间:2019-02-22 作者:信贷管理部 摄影作者: 来源: 【字号:

一、传统票据池概念

“票据池” 就是客户将票据全部外包给银行,银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务,并可以根据客户的需要,随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务,这样客户自己就可以将全部精力集中于主业。

该产品适用于票据往来量非常大,暂时没有贴现需求的大型集团客户,如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。该产品可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量,科学高效管理集团的所有票据资源。

该业务需要开发一套票据综合管理系统,通过系统计算及管理客户的票据资源。

二、现代票据池概念

与传统意义上的票据池管理思路相比,现代票据池概念,一是“池子”建在企业(或企业集团)内部,如企业(或企业集团)的职能部门----财务部,或企业集团下属的非银行金融机构----财务公司,而不是建立在外部商业银行;二是票据池管理,既包括票据实物的集中保管,也包括票据行为(如开票、贴现、背书、票据追索、到期支付与托收)的集中管理;三是进入到“池子”中的票据,是广义上的票据,不仅包括商业承兑汇票和银行承兑汇票,还可以包括企业(或企业集团)创设的内部票据。

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